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                來源:天投網  作者:投資達人  時間:2019-02-26 18:02:10  瀏覽:30

                2月21日,銀保監會正式發布《銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。

                《辦法》從機構、業務、人員的角度,系統梳理總結了銀行業反洗錢市場準入工作要求,加強對機構的投資入股資金、股東背景等的審查,防止不法分子通過設立金融機構進行洗錢活動。

                事涉12類金融機構

                那么,《辦法》面向的金融機構包括哪些?

                中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和國家開發銀行;

                在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司;

                經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的反洗錢和反恐怖融資管理,參照本辦法對銀行業金融機構的規定執行。

                《辦法》十大看點

                怎樣做好反洗錢和反恐怖融資?十大看點快速了解:

                1、銀行業金融機構應當建立健全洗錢和恐怖融資風險管理體系。將洗錢和恐怖融資風險管理納入全面風險管理體系,將反洗錢和反恐怖融資要求嵌入合規管理、內部控制制度,確保洗錢和恐怖融資風險管理體系能夠全面覆蓋各項產品及服務。

                2、銀行業金融機構應當建立組織架構健全、職責邊界清晰的洗錢和恐怖融資風險治理架構,明確董事會、監事會、高級管理層、業務部門、反洗錢和反恐怖融資管理部門和內審部門等在洗錢和恐怖融資風險管理中的職責分工。

                3、銀行業金融機構應當按照規定建立健全和執行客戶身份識別制度,遵循“了解你的客戶”的原則,針對不同客戶、業務關系或者交易,采取有效措施,識別和核實客戶身份,了解客戶及其建立、維持業務關系的目的和性質,了解非自然人客戶受益所有人。

                4、銀行業金融機構應當按照規定建立健全和執行大額交易和可疑交易報告制度。

                5、銀行業金融機構應當按照客戶特點或者賬戶屬性,以客戶為單位合理確定洗錢和恐怖融資風險等級,根據風險狀況采取相應的控制措施,并在持續關注的基礎上適時調整風險等級。

                6、銀行業金融機構應當建立健全和執行洗錢和恐怖融資風險自評估制度,對本機構的內外部洗錢和恐怖融資風險及相關風險控制措施有效性進行評估。

                7、銀行業金融機構應當每年開展反洗錢和反恐怖融資內部審計,內部審計可以是專項審計,或者與其他審計項目結合進行。

                8、銀行業監督管理機構應當在職責范圍內對銀行業金融機構反洗錢和反恐怖融資義務履行情況依法開展現場檢查。現場檢查可以開展專項檢查,或者與其他檢查項目結合進行。

                9、銀行業金融機構申請投資設立、參股、收購境內法人金融機構的,申請人應當具備健全的反洗錢和反恐怖融資內部控制制度。

                10、申請銀行業金融機構董事、高級管理人員任職資格,擬任人應當熟悉反洗錢和反恐怖融資法律法規,接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓,通過銀行業監督管理機構組織的包含反洗錢和反恐怖融資內容的任職資格測試。

                對人才隊伍提出了更高要求

                1、銀行業金融機構申請投資設立、參股、收購境外金融機構的,應當具備健全的反洗錢和反恐怖融資內部控制制度,具有符合境外反洗錢和反恐怖融資監管要求的專業人才隊伍。

                2、設立銀行業金融機構及境內分支機,應當符合配備反洗錢和反恐怖融資專業人員,專業人員接受了必要的反洗錢和反恐怖融資培訓這一要求。

                3、須經任職資格審核的銀行業金融機構境外機構董事、高級管理人員應當熟悉境外反洗錢和反恐怖融資法律法規,具備相應反洗錢和反恐怖融資履職能力。

                《辦法》構建了反洗錢監管工作整體框架

                銀保監會表示,《辦法》為做好銀行業反洗錢監管工作奠定了制度基礎,構建了銀保監會銀行業反洗錢監管工作的整體框架。銀保監會將逐步在銀行業監管規則中嵌入反洗錢和反恐怖融資監管要求,加強日常合規監管,督促和指導銀行業金融機構建立健全反洗錢和反恐怖融資內控合規制度。

                據悉,銀保監會下一步將根據工作需要制定細則,配套修改行政許可規章、規范性文件等,同時做好宣傳培訓及政策解讀工作,便于各級監管機構及銀行業金融機構貫徹落實。

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