天天投資理財

                來源:天投網  作者:投資達人  時間:2019-02-22 17:02:39  瀏覽:109

                如同廣強律師事務所非法集資犯罪辯護與研究中心秘書長曾杰所說,幾乎在所有的涉嫌非法集資案件中,都會有一個謠言:

                一旦投資平臺被國家定性為非法集資平臺,參與者就是非法集資活動的參與者,他們投入到平臺的錢,也就是非法集資的贓款,就拿不回來了,國家就要統統沒收。

                近期,網友留言咨詢量激增,其中不少對于非法集資刑事案件存有疑問,甚至誤解。就此,小編今日整理了P2P出借人常見十問,并進行一一解答

                1、非法吸收公眾存款、集資詐騙、非法集資有何區別?

                深圳經偵:非法集資是指法人、其他組織或者個人,違反國家金融管理法律規定,向社會公眾吸收資金的行為。我國法律有明確規定,非法集資是一種違法行為,情節嚴重構成刑事案件的,要依法追究刑事責任。目前,在刑法上非法集資涉及到兩個罪名,一個是非法吸收公眾存款罪,一個是集資詐騙罪。

                肖颯律師:非法吸收公眾存款罪與集資詐騙罪的構成要件,區別在于一個主觀因素(是否存在“以非法占有為目的”,非法吸收公眾存款罪+以非法占有為目的=集資詐騙罪),但刑期卻是天壤之別,前者十年以下,后則破億金額一般會判十年以上至無期。

                以非法占有為目的,一般具有如下情形:

                (1)明知沒有歸還能力而大量騙取資金的;

                (2)非法獲取資金后逃跑的;

                (3)肆意揮霍騙取資金的;

                (4)使用騙取的資金進行違法犯罪活動的;

                (5)抽逃、轉移資金、隱匿財產,以逃避返還資金的;

                (6)隱匿、銷毀賬目,或者搞假破產、假倒閉,以逃避返還資金的;

                (7)其他非法占有資金、拒不返還的行為。

                2、P2P網絡借貸平臺涉嫌非法集資主要有哪幾種情況?

                深圳經偵:P2P網絡借貸平臺涉嫌非法集資主要有三種情況,社會公眾要謹防這三種情況:

                一是P2P網絡借貸平臺經營者通過將借款需求設計成理財產品出售給放貸人,或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式,使放貸人資金進入平臺賬戶,產生資金池。

                二是P2P網絡借貸平臺經營者沒有盡到借款人身份真實性的核查義務,未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假借款人的名義發布大量虛假借款信息,向不特定多數人募集資金,用于投資房地產、股票、債券、期貨等,有的直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差。

                三是P2P網絡借貸平臺經營者發布虛假的高利借款標的募集資金,采取借新還舊的龐式騙局模式,短期內募集大量資金,有的用于自身生產經營,有的甚至卷款潛逃。

                3、集資參與人的風險及損失由誰承擔?

                曾杰律師:“非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失。”這一規定只是說非法集資參與人應該風險自擔,并不是說他們投資的錢就必須沒收,繳納給國家。這個規定的本意,是國家不會為投資人兜底,不會承擔本屬于集資人的經濟責任,但國家會監督、強制集資人退賠。

                我們真正應該參照的,是2011年《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》,其規定:“查封、扣押、凍結的涉案財物,一般應在訴訟終結后,返還集資參與人。涉案財物不足全部返還的,按照集資參與人的集資額比例返還。”

                4、非法集資案件涉案出借人如何報案?

                親自去:攜帶本人身份證復印件、合同復印件及投資、轉賬憑證等有關材料至本人戶籍所在地或實際居住地公安機關登記、報案,配合公安機關開展調查取證工作,并依法表達訴求,不參與各類非法聚集活動。

                網上報案:以深圳南山區為例,關注“深圳南山公安”微信公眾號,點擊“便民服務”菜單欄,選擇“經偵業務”進行線上登記報案。各地經偵陸續開通了線上報案平臺,出借人及時關注。

                這里需強調的是,盡量避免重復報案。具體報案細節詳見文末附件《P2P報案過程全攻略附超詳細步驟!》

                5、出借人信息登記毫無必要?錯!

                曾杰律師:在司法實踐中,投資人應該盡快配合辦案機關進行投資項目登記,帶齊個人身份資料,投資證明等等。

                有投資人說,這種登記毫無必要,因為金融平臺的資金流水都在其服務器中。理論上這種手法乍一聽有道理,但實際上,司法實踐中,辦案機關對于涉案平臺的海量電子數據態度是比較謹慎的,對于電子數據的真實性和完整性其難以信任,而其對于主動提供證據登記的投資人則是比較歡迎。而且因為清償比例有限,有時候會分批次、分輪次的進行清退工作。這也是為什么非法集資案件清退工作持續時間特別長的原因。

                6、涉眾刑事案件的流程是怎樣的?從立案到集資款清退要多久?

                之前統計了44家已宣判的P2P平臺的審理時間,從平臺實際控制人被刑事拘留到被判決,44家問題平臺中,盛融在線的審判用時最長,為31個月;用時最短的為匯瑞財富和昌晟易貸,審判用時均為6個月;平均審判時間、眾數審判時間均為16個月。從公開的宣判結果來看,平臺出現問題到最終宣判,基本需要一年半到兩年的時間。

                最近宣判的大大集團來說,耗時更是長達2年8個月。有不少人表示,案件處理過程耗時太長了。但通過公開信息來看,經濟犯罪案件刑事訴訟確實需要時間。

                根據示意圖,即使是走耗時最短的初查-立案-監視居住-審查起訴-補充審查-審查起訴一審-上訴抗訴-二審-宣判路線,也需耗時550天,近一年半的時間。

                7、哪些屬于涉案財物,應當依法追繳?

                肖颯律師:集資參與人群體,最關心的問題是涉案財物追繳問題。我們應當知悉,向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報,以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用,應當依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的,所支付的回報可予以折抵本金。將非法吸收的資金及其轉換財物用于清償債務或者轉讓給他人,應依法追繳的情形:(一)他人明知是上述資金及財物而收取的;(二)他人無償取得上述資金及財物;(三)他人以明顯低于市場的價格取得上述資金及財物的;(四)他人取得上述資金及財物系源于非法債務或者非法犯罪活動的;(五)其他依法應當追繳的情形。

                8、立案之后,如何繼續追資金?

                肖颯律師:已經立案的情況下,由于非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪等罪名都是公訴案件,在偵查期間需要保密辦案,我們投資人及其代理人很難看到正在形成的卷宗,甚至案件辦理的進度都不能及時知悉。

                這時候,不要怪一線辦案的警察,他們如果把風聲放出來,也怕一些不法分子會銷毀證據或狗急跳墻。

                此時,最好的辦法是:

                (1)閉上嘴,默默收集線索。少說話,多辦事,定期安排固定人員與警方辦案人員溝通,其他時間不去單個滋擾警方;

                (2)積極安排投友們發現、收集與財產相關的線索與實際控制人隱匿地點相關的信息;

                (3)綜合大家碎片化的信息,整理成書面材料,用EMS寄送給辦案民警,切記:在快遞單上寫明,到底寄送了哪些什么樣的材料,以留存證據。

                9、出借人最關心的是能返還多少

                肖颯:其實,出借人對于老板判什么罪名,多少年不是那么關心,更關心的還是返還資金是多少。既然如此,可以選派代表與嫌疑人的辯護律師溝通,如果達成和解,爭取十年以下量刑,多數律師愿意說服嫌疑人及其家屬多拿出一些資產、資金償還出借人。

                此外,現階段,出借人都把主要精力都放在給公檢法部門施加壓力上了,如何能更多地凍結、扣押平臺老板和高管的房產和個人賬戶等。其實,很多時候忘了,還有大量借款企業可以追索。

                在現實案件中,甚至出現了借款企業為了逃避債務,扮演成出借人去報案的戲碼。因此,出借人可以多渠道拓展回款來源,向公檢法機關提供與借款企業之間的合同,以便在刑事案件辦理過程中,更好推進追贓挽損,最大限度給出借人返還本金。

                此前統計的12家問題平臺宣判結果中,僅5家P2P網貸平臺有具體的賠付方案,其中網贏天下、東方創投、中寶投資、優易網賠付比例在40%之上,網贏天下的賠付比例達到60%,銅都貸的賠付比例最低,僅為12.3%。

                曾杰律師:根據幾年及其較大的非法集資案件清退比例,比例大概在30%左右。當然,這些案件中,很多都是比較嚴重的集資詐騙類案件,資產端的真實性根本就是水中花鏡中月,大量的資金都是被揮霍或維持龐氏騙局,清退就工作的難度顯而易見。所以能退多少,和案件性質、項目的真實性息息相關。

                10、立案后的進展情況,出借人如何跟蹤?

                一線警官:案件偵辦后,很多投資人很想了解案件進展,追贓比例,資金能返還多少,能不能先返還一部分……心情可以理解,但是公安機關在偵查中可發布的信息并不多,一般就是案件進度(比如什么時候立案了,什么時候逮捕了,什么時候移送起訴了),其他信息不便發布。

                信息發布一般由主辦機關來發布。你可以關注主辦機關的微信公眾號、官方微博或者當地官方的其他媒體來了解。投資群體人員間的一些小道消息以及非官方媒體傳播的相關消息,千萬不要相信,更不應傳播。

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