天天投資理財

                來源:天投網  作者:投資達人  時間:2018-08-15 17:08:18  瀏覽:138

                6月份以來,P2P平臺的爆雷上了一個新臺階。以前的時候,多是中小平臺,而近期的唐小僧(累計投資金額,以下同,800億)、投融家(103億)、錢爸爸(300億)、銀票網(140億)、牛板金(390億)、投之家(265億)都達到了累計投超百億級。這進一步引發了P2P行業的退出浪潮,部分正常運營平臺也遇到提現擠兌,受到較大沖擊,網貸市場恐慌心理持續升溫。

                一、什么是P2P金融

                借一下百度百科的定義:P2P金融指不同的網絡節點之間的小額借貸交易,需要借助電子商務專業網絡平臺幫助借貸雙方確立借貸關系并完成相關交易手續。借款者可自行發布借款信息,包括金額、利息、還款方式和時間,自行決定借出金額實現自助式借款。

                從客觀角度上來說,P2P是原有民間金融的升級,是對傳統金融的有效補充。P2P通過借助互聯網的形式,實現了全國范圍的資本與需求的對接;對資金需求方來說,很難取得銀行信貸的需求方,通過這種形式快速獲得資金,就有可能續命;對投資者來說,大幅降低的投資門檻(這樣的收益率,信托的門檻是100萬),可以讓普通人投資成為一種可能,是一件好事。但隨著很多惡意平臺圈錢、自融、跑路,這個行業的很多負面問題開始顯現。

                P2P從2007年萌芽,2013年成長,至今已有11年。我個人是從2013年的紅嶺開始接觸這種投資形式,親身經歷了從高達25%的年化利率到現在8%左右收益率的變遷。既然高收益,必然高風險,也曾爆過9萬的808平臺的雷,至今未果。

                二、P2P的現狀

                根據7月6日,國家互聯網金融安全技術專家委員會發布的《2018年上半年P2P發展監測報告》顯示,截至2018年6月30日,國內在運營P2P平臺共2835家。2017年7月到2018年6月一年間,新增P2P平臺141家,消亡1407家,今年上半年新增P2P平臺36家,消亡721家,消亡平臺數遠高于新增平臺數,P2P行業發展已告別起初的野蠻生長態勢,進入淘汰期。

                從投資金額來看:自2010年開始,網絡借貸行業的成交量就呈現逐年遞增趨勢。2017年全年網絡借貸行業成交量達到了28048.49億元,相比2016年全年成交量(20638.72億元)增長了35.9%。在2017年,網絡借貸行業歷史累計成交量突破6萬億元大關,仍在快速增長。

                從投資用戶來看:《報告》顯示,國內P2P用戶超5000萬人,經各方統計分析我國人均投資金額22788元;投資者主要分布在廣東、浙江、江蘇等地,四川、山東、河南等地也是P2P投資者的重要分布地域;按年齡劃分,P2P投資者主要集中在20-40歲之間,其中20-29歲人數最多,占比29.73%;按性別劃分,男性投資者占比為62.16%,女性投資者占比為37.82%左右。

                從跑路來臺現象來看:2018年上半年消亡平臺類型中,長時間網站無法訪問511家,占比70.87%;僵尸網站(長時間網站不更新)85家,占比11.79%;跑路、經偵立案等67家,占比9.29%;主動退出18家,占比2.50%;其他40家,占比5.55%。

                值得注意的是,平臺日益出現兩極分化,部分頭部平臺,如宜人貸、信而富、拍拍貸及和信貸登陸海外資本市場。造富效應也引來了風投對該領域的提前布局,據不完全統計,截至2017年底,網絡借貸行業歷史累計獲得風投的平臺數量已經達到了153家,上市公司、國資入股的平臺數量分別為126家、212家,銀行背景的平臺數量為15家。

                三、如何面對暴風驟雨下的P2P

                (一)學習是理財的第一要務

                世界上沒有不勞而獲,理財也是如此。不管是在銀行存款時代的12存單法、余額寶橫空出世后的貨幣基金,還是讓人又愛又恨的證券和期貨市場,要想獲得超過普通人的收益,一定是因為你付出了超過普通人的精力。

                1. 善用互聯網,了解平臺。

                現在互聯網上關于P2P的有很多第三方平臺,常說的比如網貸之家、網貸天眼,還有很多的專業理財公眾號。每家平臺都會有一些關于平臺的打分、評價、排名。充分利用網絡信息,選擇適合自己的平臺,是投資的第一步。

                2. 在精選的基礎上,深入了解平臺。

                雖然爆雷的平臺規模越來越大,但平臺規模仍然是選擇平臺的重要標準,也是我們了解平臺的重要指標。這方面一般的平臺都會在醒目的位置標著,第三方平臺也會做相應排行。

                合規性是平臺未來存續的重中之重。比如不能自融、不設資金池、不能自擔保、要銀行存管、限定小額等一系列標準,要認真關注和對待。

                平臺背景是很多投友的經驗之談。如上文中所說公司上市,跑路的可能性就會大幅降低;有個好爸爸(如陸金所),資金的流動性就會有保障等等。

                真實的投資標的是最直觀的證明。仔細查看投資標的的詳情,看是誰借款,為什么借款,有什么抵押物,還有什么相應的保障措施等。不要僅關注自己要投資的標的,可以多翻翻歷史信息,看主要的借款人總額度是不是占比過大?存在不存在多重抵押?循環借款是不是很久了?等等。

                合理的收益率是長久存續的必然要求。不提行政領導所說的超過10%就是賭博,單就P2P來說,12%左右已經是很好的收益率,不要為追求收益忽略風險。

                一句話,錢是自己的,一定要對自己負責。多做功課,少損失。

                3. 關注相關新聞,及時做出調整。

                一個平臺出事,一般都會有前兆。如果你重資了一個平臺,一定要時常關注其相關的新聞和消息。論壇,投友群都是很好的了解信息的渠道。發現征兆的時候,一定要及時果斷的抽離,不要有僥幸心理。

                (二)分散是投資最好的防御

                不把雞蛋放在一個籃子里,是經典的投資理論,P2P更是如此。

                簡單說幾個投資的定律,算是長久以來人們的經驗之談吧。

                “4321定律”這個定律針對收入較高的家庭,這些家庭比較合理的支出比例是:40%用于投資;30%用于家庭的生活開支;20%用于銀行存款,以備不時之需;10% 用于保險。按照這個定律來安排資產,既可以滿足家庭生活的日常需要,又可以通過投資保值增值,還能夠為家庭提供基本的保險保障。

                “80定律”(也有一說是100定律,自由選擇吧)是指隨著年齡的增長,進行風險投資的比例應該逐步降低。“80定律”就是隨著年齡的增長, 應該把總資產的多少比例投資于風險較高的投資品種。這個比例等于80減去您的年齡再乘以1%。比如,如果您現在30歲,那么您應該把總資產的50% [50%=(80-30)*1%]用于投資;當您50歲時,這個比例應該是30%。

                “72定律”如果您存一筆款,利率是x%,每年的利息不取出來,按復利計算,也就是利滾利,那么經過“72/x”年后,本金和利息之和就會翻一番。舉個例子,如果現在存入銀行10萬元,利率是每年6%,每年利滾利,12(72/6=12)年后,銀行存款總額會變成20萬元。

                “雙十定律”家庭保險設定的合理額度應該是家庭年收入的10倍,年保費支出應該是年家庭收入的10%。例如,您的家庭收入有12萬元,那么總保險額應該為120萬元,年保費支出應該為12000元。

                從整體資產配置的角度上來說,P2P是債權的一種。債權在資產中配置中的比例最高不超過50%,再參考“80定律”就可以得出相應的比例。重要提醒千萬不要將所有資產集中于P2P。

                (三)離開是有效的自我保護

                如果對風險的承受能力較差,并且現在P2P投資占比較高,建議暫時離開也是更好的選擇。

                備案制原來是要求在今年6月底完成的,但由于各省標準不統一,后來收歸到國家,并將備案完成期限延到了年底。這是一個比較有意義的時間門檻。如果投資完成后,一有風吹草動就心里不踏實,睡不好覺,說明這不是一項好的投資。畢竟我們投資是為了更好的生活,而不是提心吊膽。建議在這個門檻時間到來前撤出這個行業,待一切明了后再進入。

                移動
                網站
                收藏
                本頁
                回到
                頂部
                河南快三走势图