天天投资理财

                来源:天投网  作者:投资达人  时间:2019-03-26 10:03:18  浏览:33

                众所周知,个人征信记录着所有信用信息,作为一项考察贷款资质的重要指标,它的质量直接决定了你的申请能否通过审核。那么,当我们递交贷款申请时,什么样的征信报告会被拒之门外呢?

                首先,我们需要准备完整的流水单

                在贷款时一定要提供真实、有效的银行流水。这样才能够帮助贷款机构了解你的财务状况,从而反推敲出适合你的贷款额度和还款金额,避免还款压力太大产生逾期,影响个人信用。

                一般来说,办理贷款需要提交3-6个月的个人银行流水作为参考,个人贷款额度不能超过流水的50%。

                其次,简单了解一下个人征信的分类:

                个人基本信息:身份信息、居住信息、配偶信息

                信息概要:信贷记录、逾期和违约信息、授信和负债

                信贷交易信息:资产、贷款、借记卡?#32422;?#20445;证人信息

                公共信息:公积金和社保缴纳情况

                查询记录:查询个人征信的记录

                个人基本信息——信息不属实

                当你有贷款需求,尝试通过金融机构去审核你的个人资料时,如果递交的资料信息与个人征信报告大相径庭的话,那么你的申请将被毫不留情的拒绝!

                Tips:当你的个人信息出?#30452;?#26356;,而近期恰好有相关贷款需求时,需要及时更新个人征信信息,避免出现拒贷的情况。

                信息概要——负债超额、逾期

                个人流水记录在贷款申请过程之中?#36130;?#21040;举足轻重的作用,如果你的负债超过7成,那么你的申请大概率也会被秒拒!

                当然,如果你的贷款和信用记录都是出于正常状态,但是个人担保状态异常的情况,也同样包含在负债范围,金融机构将以同上的标准判定你的负债是否超额!

                另外,如果你的信息记录之中出现“连三累六”的情况(连续三个月逾期,累计逾期6次),申请将被驳回!

                Tips:在申请流程之中,银行一般会查看贷款申请人两年内的信用记录。如果在这两年中,你存在“连三累六”的情况,很抱歉,你的贷款申请将会被直接拒绝。所谓“连三累六”是指最近两年中,有连续三个月不还款(也就是逾期超过90天),?#32422;?#32047;计六次,出现逾期的状况。

                信贷交易信息存在异常

                这个条件涵盖了部分个人信息概要的内容,相当于后者的合集,它通过数据的分析充分的展现了个人交易明细,其中的贷款?#36866;?#19982;额度、信用卡额度与申请数量,?#32422;?#36926;期的日期和金额,全部都一览无余。

                Tips?#26680;?#30528;互联网的发展和征信大数据技术的进步,如今的个人信息已经完全处于透明状态,因此对于曾经或者目前有贷款需求的小伙伴们来说,保持一份干净的信息明细显得尤为重要!

                查询记录——查询次数过多

                查询记录是人民银行个人信用报告的内容之一,展示过去2年内,何人何时因何种原因查过信息主体的信用报告。

                一般来说,半年内被查询超过6次,会影响贷款申请,被查询超过10次,再贷款,可能被银行直接拒绝。还有查询机构多为小贷、网贷公司,那也会被银行拒绝。

                其?#23567;?#30828;查询”为:信用卡审批、贷款审批、担保资质审查。

                Tips:征信“硬查询”次数过多会影响贷款审批!因为银行会通过“硬查询”次数来粗略判定贷款人的财务状况,硬查询次数过多的话,银行可能怀疑贷款人多重授信噢!

                信用卡透支过多

                如今,不少人拥有一些大额信用卡,额度10万,20万,甚至更高。因为额度高,不少人信用卡透支也很多,可大家不知道,透支过高的信用卡额度,也会影响贷款申请。

                举个例子,你有一张授信20万的信用卡,你透支了13万,在银行看来,这是你的未偿还负债,负债?#32422;?#20607;还能力,或导致银行直接拒绝你的贷款申请。

                还有一点,在银行看来,你有大额套现的嫌疑,套现资金可能用于其他不合规的用途。因此?#19981;?#23548;致直接拒绝你的申请。

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