天天投資理財

                來源:天投網  作者:投資達人  時間:2019-02-14 12:02:36  瀏覽:94

                【產品類型】

                若仔細研讀理財產品的說明書,可以發現其大致包括以下內容:產品名稱、投資方向、投資幣種、期限、產品類型、產品募集日期、產品起始日、開放日(如有)、到賬日、最低投資金額、預期年化收益率等等。

                乍一看,這說明書要素紛雜,要在短時間內弄清楚產品究竟如何似乎很難。但提醒投資者,要讀懂產品說明書,最要緊的是辨明產品的類型。

                目前市場上,銀行發售的理財產品大體可分為保本、非保本兩大類型。若再進行細分,則可分為保本浮動收益型、保本保收益型產品、非保本浮動收益型等幾大類。

                這些類型在哪里看?產品說明書上一般都會有明確的標注。

                在這些產品中,只有保本保收益型產品的收益率是可以提前確定的,而其余兩者只能看預期收益率能夠實現的概率有多少。說明書上提供的預期收益率即便再誘人,保守的投資者也要三思而后行,切忌被高收益率“迷了眼”,進而盲目購買。

                【投資日期與流動性】

                與理財產品息息相關的一些時間節點,主要包括以下幾個要素:投資期限、募集期限、產品起息日、資金到賬日。

                【投資期限】

                投資期限是指投資的時間長短,一般被視為觀察產品流動性的最好指標。如果一個投資者在短期內有資金需求,那么投資期限較長的理財產品就不適合。但這并不是決定產品流動性的全部要素。

                【募集期】

                在產品成立前,有一個產品募集期,一般而言,在募集期內,理財資金已存入銀行。但是很多銀行卻不會給付利息,即便部分銀行愿意給投資者一部分回報,也只是支付活期利率。

                因此,建議投資者最好在募集期快結束的時候購買理財產品,可同時兼顧資金的流動性和收益率。

                【資金到帳日】

                資金的到賬日也是一個不容忽視的要素。理財產品投資期滿后,資金不會馬上回到客戶的賬戶里,因此“到賬日”是理財資金到期日+T日后的日期。要注意,在這段時期內,銀行對于理財資金也不支付相關利率。

                【預期收益率】

                從目前市場看,理財產品收益率主要分為固定收益浮動收益兩大類。對于預期收益率屬于浮動區間的理財產品,投資者不得不多個心眼。

                收益率處于浮動區間的產品大體可以分兩類。

                一類是根據投資金額的不同,銀行會給予不同的收益,這相當于是固定收益率產品的“變種”,投資者也無需過多研究。

                而另一類浮動收益的產品,則多屬于掛鉤某類甚至某幾類資產的理財產品,這些產品可能預期收益率會較高,但所含風險也較大,預期最高的收益率可能無法實現。

                【投資標的】

                投資標的也就是理財產品的投資方向。這或許算得上是投資者最需要關注的一項內容。因為產品的投資方向決定了產品的風險大小,也決定了其預期收益率實現概率的大小。

                目前市場上的銀行理財產品中,大部分投資標的都是債券和貨幣市場類品種,這些投資標的相對而言風險較小,屬于穩健類產品的投資首選。

                此外,還有一些產品的投資標的中包含了一些銀行的信貸資產或者信托計劃,這些產品的收益率相對更高,但是風險也隨之增大。而結構性產品,掛鉤標的廣泛:大宗商品、貴金屬、股票資產、匯率、利率等,都可成為理財資金的投資方向。但是,因為這類產品的設計中均包含了期權類資產,故而風險更大,投資者可能面臨零收益或者負收益的情況。

                【信息披露制度】

                銀行理財產品也具有信息披露制度,會對相關產品的最新進展進行及時的披露和分析,是投資者了解自身資金投資情況的最好窗口。但銀行理財產品的公告一般只發布在銀行網站,投資者若要查看,需自己去網站查詢。

                關于理財產品的信息披露時間,很多產品說明書中也會有所說明,特別是對于那些有觀察期或一定報告期的產品。

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